Renta Vitalicia

Pon tu dinero en una cuenta

¿Que es una renta vitalicia?

  • Ingresa dinero a una cuenta
  • El dinero aumenta
  • Tienes el dinero de vuelta

Una renta vitalicia es una cantidad fija de dinero que se paga cada año. La fuente puede ser dinero de una liquidación de lesiones, herencia, lotería, premio mayor, gananci entre otras.

Para la planificación de la jubilación, las rentas vitalicias son contratos entre tu y un proveedor de seguros que te permita guardar el dinero, hacerlo crecer, y luego pagarte durante tus años de jubilación.

El contrato describe el método que seguirás para ingresar tu dinero en esta cuenta de ahorros, así como la forma en que se te devolverá el dinero a fecha posterior.

Las dos opciones para depositar y pagar incluyen:

  • Suma global ó
  • Pagos estructurados

Beneficios Fiscales

Independientemente de la opción de pago que selecciones, no pagaras ningún impuesto sobre el crecimiento de la cuenta de la renta hasta que te retires, razón por la cual las Rentas Vitalicias son un medio financiero atractivo para ahorrar para el retiro.

Las Rentas Vitalicias pueden ser una gran fuente de ingresos constantes para cuando te retires si seleccionas el tipo correcto.

Seguro de Vida vs. Renta Vitalicia

Anualidad y pólizas de seguro de vida son ambos contratos, pero hay una diferencia importante entre ellos. El contrato de una anualidad le proporciona fondos al momento de la jubilación. Las pólizas de seguro de vida, por otro lado, sólo pagan a la persona que recibirá dinero de su póliza, también conocida como el beneficiario, a su muerte. Cada uno de estos productos son ofrecidos por las compañías de seguros de vida, pero se ofrece para dos propósitos claramente diferentes.

Cómo funciona una Renta Vitalicia

Con una renta vitalicia inmediata, le daras a la compañía de seguros una suma global de dinero y asi recibiras una serie de pagos regulares por el resto de tus años de jubilación.

Con la Renta Vitalicia diferida, las inversiones se hacen gradualmente con el tiempo, el interés se acumula y los pagos fijos se hacen una vez que llegues a retirarte.

Las Rentas Vitalicias también ofrecen beneficios por muerte, que son sumas de dinero pagadas a tu beneficiario después de tu muerte. El monto total pagado puede ser el valor total de la renta o sólo un mínimo especificado, dependiendo de cómo tengas configurada tu póliza.


Calculadora: ¿Cuánto tendras para tu retiro?


Variable inmediata vs. Diferida

La única manera de cosechar los beneficios ofrecidos por una Renta Vitalicia  es seleccionando tus necesidades.

La selección de una Renta Vitalicia variable o fija es típicamente dependiente de si te encuentras actualmente retirado o si todavía estás en el proceso de ahorro para tus años de retiro. Las Rentas Vitalicias inmediatas son la mejor opción para los retirados que desean tener pagos inmediatos. Las Rentas Vitalicias variables diferidas son ideales para los pre-retirados que quieren que el potencial de su dinero aumente con el tiempo.

Anualidades variables inmediatas vs diferidas

La captura

Hay muchas otras diferencias entre las rentas vitalicias diferidas e inmediatas. Entenderlas le ayudará a tomar una decisión sabia.

  • Con una renta diferida, no podrás retirar dinero hasta que hayas alcanzado la edad de 59 ½, de no ser asi, te enfrentarás a una multa del 10 por ciento en todos los ingresos
  • Se te exigirá el pago de una tarifa de rescate si utilizas la renta vitalicia antes de un cierto período de tiempo, normalmente en alrededor de siete años
  • Las ganancias se gravarán como un ingreso en lugar de la ganancia de capital a largo plazo
  • Un 1% por año se cargara por el beneficio de muerte

Selección de tu Renta Vitalicia

La mejor opción se basará en tu situación. Retirarse  no tiene por que ser difícil, pero la elección de una Renta Vitalicia puede afectar los frutos de tus años de retirado.

Datos Curiosos:

  • Las Rentas Vitalicias se originaron en la época romana cuando los ciudadanos hacian un pago único a cambio de los pagos de por vida una vez transcurrido el año.
  • La palabra vitalicio viene del latín vita.
  • Si ganas la lotería, puedes escoger cómo pagar: Efectivo (un pago único) o una renta vitalicia (un pago inmediato seguido de 26 pagos anuales).
  • Si escoges el pago de una renta, por cada 1 millón de dólares, recibirás aproximadamente $ 385,000 anuales antes de que ataquen los impuestos.

Referencias

      1. http://www.megamillions.com/difference-between-cash-value-and-annuity
      2. http://www.savewealth.com/retirement/annuities/history/
      3. Source: http://wealthmarkadvisors.com/annuity-fun-facts
      4. http://www.businessinsider.com/mega-millions-annuity-versus-lump-sum-2012-3

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