Valores
Los valores son inversiones que te permiten poseer cosas sin sujetarlas físicamente. Dos ejemplos son acciones o bonos, donde un certificado o algún otro documento electrónico actúa como prueba de propiedad.
Los valores negociables son inversiones o deudas que se pueden comprar y vender fácilmente en un mercado público. Ejemplos incluyen: acciones, bonos, fondos de inversión, y certificados de depósito.
Los títulos no negociables son inversiones o deudas que pueden ser difíciles de comprar y vender. Los ejemplos son los bonos del gobierno y las acciones de compañías privadas.
Negociables = cosas que se pueden vender.
No negociables = cosas que no se pueden vender fácilmente.
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¿Por qué invertir?
Para construir un portafolio sano, es importante tener una mezcla de ambos tipos de inversiones.
Las inversiones negociables incluyen:
- Acciones
- Bonos
- Los fondos mutuos
- Certificados de depósito (CD)
- instrumentos financieros más complejos como: derivados, inversiones con respaldo hipotecario, materias primas y fideicomisos de inversión unitaria (UIT).
Estas inversiones son muy líquidas porque se pueden vender en efectivo en cuestión de horas. Esto difiere de los activos como un hogar o un automóvil que tardan mucho más en venderse y son ilíquidos.
Dos categorías
Los títulos de renta variable ofrecen la propiedad parcial de una inversión (acciones, fondos mutuos)
Los valores de deuda representan una obligación de reembolso (bonos, CD)
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Las inversiones no negociables incluyen:
- Bonos de ahorro estadounidenses
- Valores de la serie estatal y local
- Acciones privadas
- Cuentas de ahorro
- Cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA)
- Cuentas de depósito fijo y inversiones a plazo fijo
Las inversiones no negociables son difíciles de comprar o vender porque no se negocian en un mercado tradicional y a veces son intransferibles. Dado que no son fáciles de vender, no son líquidos.
Por esta razón, a menudo se emiten con un descuento.
Beneficios fiscales
Algunas inversiones negociables, tales como ciertos bonos del gobierno o “munis” (bonos municipales), pueden tener tratamiento libre de impuestos. Otros, incluyendo algunas acciones preferentes, pueden tener tasas impositivas reducidas. Siempre considera el impacto tributario al tomar decisiones de inversión.
¿Por qué invertir en inversiones negociables?
“¿Cuántos millonarios conoces que se han hecho ricos al invertir en cuentas de ahorro? Yo descarto mi caso.”
– Robert G. Allen
¿Por qué invertir en no negociables?
Las inversiones no negociables hacen grandes regalos ya que fácilmente se pueden comprar para otros. También son menos riesgosos que las inversiones negociables.
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- http://brokerage101.com/securities.html#UIT
- http://www.investopedia.com/terms/m/marketablesecurities.asp
- http://www.investopedia.com/terms/n/non-marketable_securities.asp
- http://smallbusiness.chron.com/marketable-vs-nonmarketable-securities-38760.html
- http://www.learnvest.com/knowledge-center/investing-101-what-is-a-security/
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