Robo Advisors

Software inteligente para invertir

¿Que es un Robo-Advisor?

Un robo-asesor (robo-advisor en inglés), es un programa de computadora diseñado para ayudar a inversores a manejar sus propias inversiones.

Es una plataforma automatizada, de bajo costo, que administra tus bienes o activos. Los programas informáticos definen un conjunto de objetivos de inversión para los clientes y diseñan una estrategia de inversión basada en un conjunto adecuado de reglas. En lugar de depender de un asesor financiero humano, los clientes reciben asesoramiento de inversión personalizado del robo-advisor.

El robo-advisor comenzó a surgir en 2008. Una de las primeras compañías en introducir al mundo el robo-advisor fue Betterment. Hoy en día, la mayoría de las firmas de corretaje en línea están ofreciendo servicios de robo-advisor a sus clientes. Un estudio de 2016 predijo un crecimiento anual del 68% en dichos servicios en los próximos cinco años. Los servicios de robo-advisor se estiman en un total de más de $2 billones para el 2020.

¿Cómo funciona?

  1. Los inversores crean una cuenta en línea a través de una correduría que ofrece servicios de asesoría por robo-advisor.
  2. Luego, el inversor responde algunas preguntas básicas sobre los objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo.
  3. El programa de computadora luego procede a crear una cartera de inversiones que se ajustan a las necesidades del inversionista. El robo-advisor tiene algunas estrategias de inversión diferentes y portafolios entre los que elegir.
  4. Después de encontrar la mejor coincidencia para el cliente, invierte el dinero en los activos elegidos con la diversificación y los niveles de riesgo adecuados.
  5. Luego, el robo-advisor continúa trabajando las 24 horas del día, los 7 días de la semana en la administración de la cartera de inversiones. Como las computadoras nunca duermen, tampoco lo hace el robo-advisor. La computadora puede realizar intercambios apropiados en la cuenta en cualquier momento del día para reaccionar ante los cambios de precios más recientes y la información de capacitación global.

Pros y Contras de un Robo Advisor

Robo-Advisors vs. Asesores Financieros

Un informe de enero de 2017 de Spectrem Group afirma que a menos de una década después de la primera presentación de los robo-advisors “ciertos inversores ahora creen que estas soluciones de asesoramiento basadas en la tecnología pueden ser mejores que los asesores humanos en ciertas tareas”. Sin embargo, no todos los robo-advisors, son iguales. Los inversores deben investigar los costos específicos y las ofertas de cada empresa o asesor antes de comprometerse.

Top Robo-Advisors

Nerdwallet publicó un listado de los mejores robo-advisors del 2017. Los mejores son escogidos de acuerdo a diferentes categorías.

  • Los mejores asesores generales: Wealthfront and Betterment
  • Los mejores para la gestión gratuita: Wise Banyan y Charles Schwab
  • Los mejores para acceso a un asesor financiero: Vanguard y Charles Schwab
  • Los mejores para cuentas gravables: Wealthfront y Personal Capital
  • Los mejores para la administración de IRA: Betterment y Fidelity Go
  • El mejor para la gestión de 401(k): Blooom

¿Como escoger el mejor robo-advisor?

Así como no hay dos asesores financieros humanos iguales, tampoco hay dos robo-advisors iguales. Aquí hay algunas cosas que debes considerar al elegir el correcto:

  • ¿El robo advisor puede planificar eventos de la vida, como tu matrimonio, colegiatura universitaria y jubilación?
  • ¿El robo advisor considera cambios en tu perfil de riesgo a lo largo del tiempo? Por ejemplo, las inversiones de alto riesgo pueden estar bien cuando eres más joven, pero debes considerar cambiar a inversiones de bajo riesgo cuando te acerques a la jubilación.
  • ¿Hay algún plan sobre cómo el robo-advisor debe manejar las caídas del mercado?
  • ¿Tiene acceso a un asesor financiero humano si lo necesita?

Datos Curiosos

  • América del Norte es el mayor mercado de robo-advisors, pero Asia se está acercando y se espera que supere los activos de América del Norte para el 2022.
  • Business Insider Intelligence pronostica que los robo-advisors tendrán $ 4,6 billones bajo gestión para 2022.
  • Robo-advisors cobran entre 25-.35% de los activos bajo administración, mientras que los asesores financieros tradicionales cobran tarifas de al menos 1% del total de activos bajo administración.

Referencias

https://www.quicken.com/pros-and-cons-using-robo-advisors

https://money.usnews.com/investing/articles/2016-11-10/is-robo-advising-right-for-you

http://www.businessinsider.com/the-evolution-of-robo-advising-report-2017-7

https://medium.com/@LetsTalkPayments/the-debate-finally-seems-to-have-ended-robo-advisors-vs-humans-df3e0b0ae6db

Best Robo-Advisors: 2018 Top Picks

 

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